民生银行一揽子方案 助商户财富聚沙成塔

民生银行一揽子方案 助商户财富聚沙成塔 更新时间：2010-4-5 7:33:46 　　本报通讯员 肖 雄 本报记者 朱 颜 北京报道

改革开放以来商业的繁荣催生了银行对商户群理财市场的关注。2009年3月，中国民生银行举全行之力推出“商贷通”产品，为众多中小企业排忧解难。着力为商贷通客户解决融资难题的中国民生银行，更是深知他们所服务的客户的特征：虽然看起来貌不惊人，或许动辄就有上亿的资产，千万身家的客户更是数不胜数。

而忙碌的工作让商户们循环往复，除了春节几天假期几乎终年无休，巨量资产更是无心打理。于是，中国民生银行“非凡财富”理财师们找到了更多可以发挥专长的空间。

据了解，为了保证资金的流动性，大多数商户都喜欢活期存款，显然，这种方式收益极低。但是，如果用七天通知存款和申购、赎回都十分快捷的货币市场基金，情形就不一样了。七天通知存款的利息多在税后1.3％左右，货币市场基金则在1.8％－2％不等。对于日进斗金的人来说，也许利息并不算高，但经过巨量资金循环操作，效果则大不相同。

“如果有1000万元的现金留在账上7天，经过循环操作，一年时间里，将比活期存款高出10万元。”中国民生银行“非凡财富”理财师告诉记者。看来投资决不可以偷懒。

中国民生银行“非凡财富”理财师团队精心研发出最适合、最简单的产品组合，让商贷通客户和“非凡财富管理客户”通过一种理财方案解决储蓄、投资、健康保障以及遗产传承的所有财富问题，建立富足而高品质的退休生活，尽享天伦之乐。

银行不仅仅是存钱的 金融工具增值财富

俗话说：“你不理财，财不理你。”但是如何理财却是个难题。市场上众多的理财产品让大家眼花缭乱，起起伏伏的资本市场需要大家花费大量心力去关注。微小企业主如何才能实现轻松理财呢？中国民生银行“非凡财富”理财师告诉记者，只要关注现有的金融工具，商户们不仅可以使自己的财富保值增值，还可以更加便利地开展业务。

肖女士是法国一家知名床上用品的中国代理，以前她跟银行的交往仅限于存款和进口开证等业务。

“国际贸易中，在交易初期，出口商经常怀疑我们的信用状况要求提供相关资信证明。”肖女士说这是很多做贸易的人要解决的问题。

而中国民生银行的客户经理通过提货担保、进口押汇等方式在不支付货款的条件下即获得单据并处置货物，实现货物销售后还款帮助肖女士减少了资金占用，改善了现金流量。

“授信后一个工作日内我们就完成了开证。”中国民生银行客户经理陈龙告诉记者，高效是他们工作的目标。

“以前每次转账都要丢下手中的生意去银行网点，这对于人手本来就紧张的我们来说，无异于眼睁睁地看着生意被对手抢去。”肖女士回忆起自己刚做代理时的情形。她一直为这种情形所苦恼。

“客户经理向我推荐了民生银行的中小企业e管家之后，我只要通过计算机网络和手机等工具便可对账户信息了如指掌。”肖女士告诉记者，当她指定的资金账户发生变化时，她便可以马上收到手机短信通知，不管是资金流出还是流入。而记者从中国民生银行相关工作人员那里得知，中小企业e管家可以实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密结合，提供更全面的业务决策信息支持。

除此之外，肖女士还通过“中小企业e管家”完成网上定期存款、开立通知存款账户等业务。当“商贷通”风靡全国的时候，她也试着通过银行渠道去解决融资问题。

其实日常生活中还有很多类似的情况，但只要对银行金融工具加以巧妙合理的利用，就能使财富不断增值，经营和事业事半功倍。

定投健康和养老 搭建财富“防火墙”

中国民生银行在充分了解商户们的需求之后，为他们设计出了分期投入和一次性投入两种简单易行的投资理财方案，帮助客户搭建起生活和家庭保障及财富保值增值的防火墙，安心事业开拓。

对于处于创业初期的中小企业主来说，企业主本人就是企业最大的财富，所以对“人”的保护是放在第一位的，其次才是财富的保值和增值。

“健康问题是这一群人最容易忽略的，所以我们建议客户每月定期投入保费，也为自己的健康增值。”中国民生银行财富管理中心刘健强调健康增值的重要性，他说创业初期保险对于创业者很重要。

财富就是点滴积累。李先生从35岁开始践行健康增值计划，每月用1100元定期投入自己的健康账户长期投资积累财富，如果基金定投按8%年收益率测算，保险以35岁客户，20年缴费周期，保障至70岁，中档红利为例，35年后按最小额投资李先生可获取140万退休金。

“保险最大的优点便是小投入，大保障。李先生一投入即可获得60万的全面保障，保障增值两全其美；另外，保险红利按3%复利累积，还可将累积红利补充至基金投资中，进行二次投资。”刘健表示，作为家庭顶梁柱的李先生这仅仅是规划好了他个人的保障，家人的健康保障也是需要及早规划的。

“其实一个计划可以两代受益，既可用于自身的健康保障，累积资金又可用于退休计划、子女教育计划等。”刘健告诉记者，一份保障计划也可以根据客户个体生命周期和家庭变化需要的不同适时作出不同的资金安排。

对于想要取得品质养老生活的人们来说，及早规划并且投入养老资金是很重要的事情。谈到养老，很多年轻人都认为，“还早着呢，那是四十岁之后才开始想的问题！”可是他们并不知道，相对于父辈们退休后仍能领取80%的工资，我们这代人，已经没有“退休”这一说了。不工作就等于没有收入！虽然国家规定有社会保险，但是据专业人士计算，社保最高只能保障我们30%的进账收入。如何能在晚年享受一个有品质、有尊严的养老生活？我们只能未雨绸缪，从年轻时就开始提前规划。

中国民生银行“非凡财富全面解决方案”特别设计了符合现代人需要的养老增值计划，兼顾安全性和流动性以及收益性，通过分红年金保险、理财产品和开放式基金等金融工具帮助客户实现高品质养老生活。

非凡财富理财师七大捷径带你畅享高品质养老生活

●最基本养老保障――社保中的养老保险

社保里的养老保险是最基本的保障，但是从退休时领取养老金公式中看出，比起在职时每月的开销，再加上每年3%的通货膨胀，光靠社保的养老金还是不够的。

●企业年金

企业年金看似“天上掉下的馅饼”，但必要前提条件是，你在一个愿意为你缴纳企业年金的公司工作，而且工作年限达到企业为你缴纳费用的标准。但这种养老保险计划的监督机制很有可能出现漏洞，企业运行不力或倒闭时，养老保险资金还存在丧失的可能。

●商业保险

商业保险来辅助养老,而且可以采用多种商业保险组合购买，是不错的理财方式。不过，用保险来养老的人，肯定得认同保险的理念，对那些没有储蓄习惯的人起到强制储蓄的作用。比如在年底发了一笔奖金投入一些在万能型保险上，可以灵活支取也不失为一种好的理财方法。

●投资金融资产

目前在我国能够投资的金融产品非常多，有固定收益的存款、保本基金、国债等，还有风险和收益成正比的产品，如股票、基金、权证、期货等等。面对繁杂的产品，要选择适合自己的理财工具非常不容易，所以建议学习理财知识善用资产配置，或者交给信任的专业理财顾问打理，以保证晚年生活品质。

●以房养老

除了对房价上涨空间期许期望转手可以大赚一笔之外，房子的地段更是重中之重。这样出租租金所得对老年生活也是一个很好的保障。

●修身养性和养老两不误

对爱好艺术的人来说，收藏艺术品、古玩字画、瓷器、邮票、古币、茶叶等能使他们在享受生活的同时，又多了一种养老的工具，真是何乐而不为。

●风险最大的养老方式――养儿防老

虽然中国一直都说“养儿防老”，但未来的不确定因素太多，是风险最大的养老方式。减轻子女负担也是现代父母倡导的生活方式。

理财遇烦恼请您告诉我们

资金流动性强的客户最好选择怎样的理财产品，又有哪些融资渠道？经常往返于中美之间的IT精英理财首选地是中国还是美国？除单位买的社保和商业险之外，自己还要补充哪些保险？当房地产成为居民首选的投资方式，现在是持币观望还是义无反顾入市？这些问题困扰着很多投资者。

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