郑州银行的高质量发展之路：补充资本、轻资产转型齐头并进

近日，郑州银行发布《非公开发行A股股票发行情况报告书暨上市公告书》称，已在中国证券登记结算深圳分公司完成发行项下股份的相关登记及限售手续，发行价格每股A股4.64元，发行的A股数量为10亿股，募集资金总额46.4亿元。

银行是信用创造的主体，是货币政策传导的中枢，银行资本则是金融和实体经济循环的重要纽带。2018年以来，在我国经济下行压力加大的背景下，由于面临资本约束，银行放贷能力受到限制，制约了经济金融的发展。由于银行补充资本的渠道有限，资本补充进展缓慢。

“当下，郑州银行通过非公开发行A股股票作为补充银行资本的有效手段，可以提高银行支持实体经济能力和抗风险能力，更好的服务当地经济的发展。”分析人士称。

在补充资本的同时，郑州银行还全面推进轻资本转型，提高资本的使用效率和质量，实现高质量发展，为金融供给侧改革助力。

郑州银行行长申学清称，为实现综合收益的最大化，从而实现长期可持续发展，中小银行要统筹好利润与资本、规模与风险的关系，强化“资本稀缺”意识，兼顾短期利益及中长期发展；提高中间收入占比，提高资本使用效率等，这都与高质量发展的内涵契合。在高质量发展的诸多要求中，轻资本转型是最核心、最关键的一环，只有牢牢抓好轻资本转型工作，高质量发展才能更好的实现。

募集资金46.4亿元补充资本

当下，国内发展环境经历着深刻变化，经济发展进入新格局，这对中小银行的成长也带来了压力。2020年初以来，国家在顶层设计上多次提到了中小银行资本补充问题。

例如，今年政府工作报告中明确要求“推动中小银行补充资本和完善治理”。此后，5月27日，金融委办公室发布的11条金融改革措施显示，进一步推动中小银行深化改革，加快中小银行补充资本，坚持市场化法治化原则，多渠道筹措资金，把补资本与优化公司治理有机结合起来。

郑州银行抢先把握“窗口期”。2020年7月3日，郑州银行非公开发行A股股票的申请经证监会发行审核委员会审核通过。7月16日，证监会出具《关于核准郑州银行非公开发行股票的批复》，核准非公开发行不超过10亿股新股。11月5日，郑州银行获得河南银保监局的批复。

11月26日，郑州银行发布公告，根据投资者申购报价情况，并严格按照《认购邀请书》中确定的发行价格、发行对象及获配股份数量的程序和规则，确定发行价格为4.64元/股，发行数量10亿股，募集资金总额46.4亿元。

“本次非公开发行所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充郑州银行核心一级资本，有效提高资本充足率水平，从而增强资本实力和抵御风险能力，支持业务拓展和发展战略实施。”郑州银行称。

中小银行在支持小微、稳定就业、保民生中占据重要地位。“郑州银行的资本补充可以更好的支持中小微企业的发展，对经济复苏起着促进作用。另外，中小银行资本补充与金融供给侧结构性改革息息相关，也是提升金融服务实体经济的重要举措。”分析人士称。

在11月26日同日，央行发布的《2020年第三季度中国货币政策执行报告》也称，维护金融安全，打好防范化解重大金融风险攻坚战，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。要健全金融风险预防预警体系，对银行体系开展全覆盖的压力测试，支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理，加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度，增强金融机构的稳健性和可持续经营能力。

推进轻资产转型

银行业若想谋求高质量发展，需改变过去仅仅依靠利差的业务模式，向轻资本业务转型。

申学清称，中小银行需构建轻资产业务体系，应沉下心来做零售、交易银行等轻资本业务，控制高资本耗用的资产业务。

近年来，郑州银行注重速度、效益和质量的协调发展，稳步推进轻资本转型。数据显示，今年上半年，郑州银行个人存款总额1068.89亿元，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%。个人贷款余额670.02亿元，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%。累计发行借记卡632.53万张，较上年末增加25.49万张；发行信用卡46.87万张，信用卡消费金额110.02亿元，实现业务收入0.95亿元。

另外，郑州银行还扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模，建立信贷资产流转的长效机制，推动存量资产有效盘活，逐步优化信贷结构。

截至今年6月末，郑州银行发行非金融企业债务融资工具14支，共84.50亿元，同比增长53.64%，承销金额56.20亿元，同比增长167.62%；获批非金融企业债务融资工具受托管理业务资格，成为河南省内首家具有该资格的地方法人机构，为轻资本业务转型提供了更好支撑；紧抓机构客户营销，取得河南省省级财政国库集中支付代理资格。

值得一提的是，今年上半年，郑州银行继续推进商贸物流银行建设，以交易银行业务为基础，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合。

进一步来看，“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务，围绕客户全方位核心诉求，通过丰富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力，为产业链核心企业及其上下游客户提供“线上+线下”、“财资+融资”、“定制+特色”、“本币+外币”的综合化解决方案，致力于打造对公客户一站式全景服务生态圈。

“五朵云”全部上线运营，其中，刚刚上线的“云物流”2.0版打造了网络货运平台服务新模式；“云交易”形成了法院、财政、连锁行业、建筑行业、农民工工资监管等14大业务场景，并实现不同场景的参数化配置。截至目前，“五朵云”平台已为252家供应链企业上下游融资248亿元。

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