很多朋友对于投资者选择合适信托产品组合和投资者选择合适信托产品组合吗不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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理财中如何更好的信托资产的配置？信托产品跟资管产品哪个更好信托怎么选？闲置资金大概100万，是否买固定收益的信托还是购买阳光私募？理财中如何更好的信托资产的配置？感谢邀请，我是信托者，专注信托。

如何做好信托配置？？

以往笔者都是站在顾问的角度分析题目，分享出自己的建议，但其实投资者，尤其是信托投资者应该已经听腻了所谓的大道理。今儿笔者尝试站在投资者的角度，看看时下这信托配置应该如何去做！！

投资人，时下作出信托投资其实也是顾虑重重，笔者也尝试着罗列吧，各位读者试着对照下。

A现在信托都要求打破刚性兑付了，市面上都要说要“投资人自负”这万一踩雷了，一定是个麻烦事儿

B往年房地产信托是香饽饽，收益高，还有实物抵押，现在官方在严控地产信托，政信项目市面上逾期的也不少，工商企业信托更是一地鸡毛，哪儿还有好的项目能投呢？？

C现在出事儿的基本上是中小型信托，尤其民营信托居多，那就选择头部平台，可是最近这中信信托也是负面消息缠身，中信信托本身收益就低，一些政信项目更是在二三线城市，资产质量实在一般，还有所谓的中植系的中融信托——资金池信托投资不明，现在也是官方严控方向，这头部平台也未必安全，这信托到底应该怎么选？？

让笔者列举的话，还有更多的DEF情况！

总结起来，无非就是那么几点——信托能不能投；信托怎么投——信托机构怎么选，项目怎么选；

一个个来吧，信托能不能投资？？

在我国体制内，银行还是大家最为信赖的金融机构，起背后有银行信用甚至国家信用！！

笔者在这就列举几点吧

信托和银行就是一对亲兄弟，同受银保监会的监管，换句话说，这父母是同一个，家教也差不多。

信托资管规模在22万亿，不良率在1.54%银行理财规模在25万亿，不良率在1.89%银行理财75%比例都是投向信托，江湖一直盛传一句话：你相信银行理财，银行理财相信信托！！这话也是笔者对信托能不能投的回答！！

第二个问题，信托怎么投？？再细化一点就是怎么选择信托机构和信托项目！！

对于怎么选择信托机构，这个问题比较简单，那一定是头部平台最优，这也是笔者一直强调的在此笔者另有2点想再次分享。

第一，笔者为啥推荐强机构，各位笔者从事信托多年，金融的本质是什么？？在时下的经济下行期，笔者得出一个答案是流动性3个字！！一个平台，机构，公司在时下可以在维持流动性方面屹立不动，这就是牛逼！！

今天有人问我对青海城投的事儿怎么看，早在之前笔者就是在问答中分享过，光大信托和中泰信托，同一融资方，处理方式完全不同，这就是在流动性上体现的差别，强机构才能持续提供流动性，而时下市面上绝大多数的项目直接还款来源都是流动性补充，这就是当下最大的行情，各位是否明白！！！

第二点，现实总是喜欢和投资者开玩笑，一些头部平台，比如中信、中融就拿政信信托举例子，如果一个政信项目是头部平台+江浙沪地这样搭配绝对是秒杀的，可现实就是中信信托要在湖南的湘潭，红色城市遵义等等二三线城市之外布局，各位，现实就是入戏，但是对于一次成功的信托投资来说，信托机构是因素之一，之一而言，就拿政信项目来说，所在城市，融资平台、该平台的核心资产，主营业务，自身现金流运营、所有政信项目的考虑因素都是占有相应权重的，投资者追求的应该是让该项目的权重越高越好，而不是单单的放大某一方面的因素，这是大忌！！

写到这，笔者想分享的也差不多了

怎么选项目呢？？时下政信是主流，随大流有时候没啥不好，言止于此！！

一点愚见，感谢阅读！！！！

信托产品跟资管产品哪个更好资管产品，是获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。目前我国有91家公募基金，但证监会只批复了67家公募基金可以设立全资子公司做特定资产管理业务（这些在证监会网站可查询）

资管产品与信托产品的区别：

相同点：

1.必须报备监管部门，信托是银监会监管，资管计划是证监会监管；

2.资金监管、信息披露等方面都有严格规定；

3.认购方式相同，项目合同、说明书等类似；

4.本质相同通道不同，都属于投融资平台，都可以横涉资本市场、货币市场、产业市场等多个领域；

不同点：

1.全国只有68家信托公司，而资产管理公司只有67家，牌照资源稀缺性更加明显；

2.资产管理公司投研能力强，尤其在宏观经济研究、行业研究等方面尤其突出。在这样的研究团队指引下选择可投资项目，能有效的增加对融资方的议价能力并降低投资风险；

3.信托报备银监会1次，募集满即可成立；资管计划要报备2次，募集开始时报备1次，募集满后验资报备1次，验资2天后成立；

4.资管计划具有双重增信，经过资产管理公司、监管层的双重风险审核

5.资管计划小额畅打，最多200个名额

6.收益高，资管计划一般比信托计划高1%/年；期限短，资管计划期限一般不超过2年

今后趋势：基金专项资产管理计划是证监会提倡的金融创新结果，因监管严格、运作灵活，收益较高，小额不受限制、专业管理等优势，未来基金专项资管用来分拆信托或发起类信托产品是一种必然趋势。

基金子公司专项资产计划问题答疑

1、基金子公司的类信托业务，如何理解其“刚性兑付”？

首先，“刚性兑付”是监管层的一个态度。基金子公司的类信托业务，他的“刚性兑付”预期强，主要从以下几方面理解。

一、监管层面：信托业的“刚性兑付”是银监会的一个态度，其也并没有明文规定。证监会与银监会同属于一个级别，证监会的监管风格更加稳健。银监会是总量控制，证监会是事前控制，我们通过基金子公司的报备次数就可以看出，证监会虽然放开了基金子公司的类信托业务，但是其仍然是审慎的监管态度，通过募集前报备，募集满后再报备一次，证监会维持其严格的监管风格。

二、行业发展层面：基金子公司由于刚开始发展，其初期的业务指引着这个行业的发展，因此行业内的公司都是很谨慎的在操作业务，这也解释了为什么有67家基金子公司成立，而且大部分都是“一对一的专项资管业务”。

三、基金子公司层面：基金子公司背靠强大的股东背景，他的风险化解能力同样很强，不比信托差（主要包括产品自身的风控体系化解，大股东接盘，四大资产管理接盘，私募机构接盘，保险资金接盘等等）。基金子公司的类信托业务团队几乎都是挖信托的人才，他的管理风格，风控体系延续了信托行业严谨的作风。

四、牌照层面：类信托牌照仍然很值钱，这也是为什么政策放开之后，所有基金子公司一拥而上，争抢这个牌照，没有哪家基金子公司敢于第一个打破“刚性兑付”，从而被监管层检查，甚至暂停、停止专项业务（即类信托业务）。

五、人员、业务层面：基金子公司都是通过挖掘信托行业的人才，而且都是信托业务骨干，风控骨干，中高层领导，都是信托业中精英中的精英，他们的业务水准可以说高出信托行业平均水平很多很多，他们对优质类信托项目获取，融资设计，风险把控更加得心应手，从而保障“刚性兑付”。

2.基金子公司是证监会监管，股市的起伏，公募基金的产品让股民很受伤，基金子公司的类信托产品总让人感觉风险高，怎么办？

目标客户：公募基金的认购起点是1000元，他的客户群体很大部分不是我们的高净值客户。

产品层面：中国的股市，偏股型基金很大程度上是投机，这是投资者，投机者的行为，他愿意承担高风险，获得高收益，与类信托业务有本质的区别。

对比信托：证券投资型集合资金信托计划，也是不保本的，这不是基金子公司的问题，这是所投向标的和投资人风险偏好问题，与监管层、设计发行机构没有关系。我们所指的“刚性兑付”主要指债权类集合型产品。

产品层面：基金子公司的类信托产品，无论从融资人实力、交易结构、抵质押担保、风险控制层面都是很完善的，不是那种投机型的无法掌控，与其有本质区别。

3.基金子公司注册资本低，风险化解能力弱，他的基金子公司类信托产品的风险化解能力怎么样？

信托的化解能力：信托的化解能力主要包括产品的风险控制措施，大股东偿付、自有资金接盘、资金池产品过渡、资产管理公司接盘、保险资金接盘、私募机构接盘等等。

基金子公司的化解能力同样很丰富，主要包括产品的风险控制措施、大股东偿付、资产管理公司接盘、保险资金接盘、私募机构接盘等等。只比信托少了自有资金接盘，和资金池产品过渡两个手段。

那么我们详细讲述下少了的这两个区别：自有资金接盘，所谓的自有资金，也是大股东的注资才有的，因为基金子公司的规定注册资本2000万起，大股东可以花较少的钱提高他的资金使用效率，那么大股东为什么要增加注册资本呢？

当出现风险事件，基金子公司的大股东背景实力都非常强，都是些大型央企、中国500强，世界500强企业，不比信托弱，基金子公司的大股东的偿付实力很好。而且，为什么证监会的规定，注册门槛2000万起就可以了呢？我们觉得，这是监管层的一个态度，监管层认为在一定时间内，类信托业务还是很安全的，监管层鼓励其管理的机构做类信托业务。否则，以证监会事前控制的稳健监管风格，他是不会这样发文规定。资金池产品过渡：基金子公司的类信托业务，虽然目前未在市场上看到资金池产品，我们相信，未来一定有，因为资金池产品是体现基金子公司自主管理能力的一个表现。凭借基金子公司的业务团队，风控团队都是信托行业内的精英，他们的资产管理能力，他们带来的经营体系，风控体系都非常强，他们也会发起资金池产品，并且依靠以往公募基金的发行募集渠道，能够迅速建立规模庞大的资金池产品。而现在的类信托产品，期限都是一年，两年，因此，基金子公司的资金池产品经过严谨的规划设计（现在应该还在严格规划中）适时推出问世之后，基金子公司的的主动管理能力，以及对旗下的优质类信托产品都是很好的保障。

4.基金子公司人员少，其类信托产品如何保障因其人员不足带来的风险？

人员的结构：首先，基金子公司都是通过挖掘信托行业的人才，而且都是信托业务骨干，风控骨干，中高层领导，都是信托业中精英中的精英，他们的业务水准可以说高出信托行业平均水平很多很多，他们对优质类信托项目获取，融资设计，风险把控更加得心应手，从而保障类信托产品的安全。

量化分析：其次，我们做一个量化分析，以市场上做的比较好的，具有一定知名度的方正东亚信托做一个类比。2012年，方正东亚信托的资产管理规模是千亿级别，我们按照1000亿计算，他的员工数量是200人左右（上述数据网上可查到）。平均每个员工对应管理的资产是1000亿/200=5亿，也就是说方正东亚信托平均每个员工管理的资产是5亿/人。而我们看基金子公司的，截止2013年上半年，基金子公司的资产管理规模是600亿，实际开展业务是19家公司，平均每家公司的资产管理规模是600亿/19=32亿。每家基金子公司的人员大约数十人，我们按照平均水平20计算，那么一家基金子公司的平均员工管理的资产数量为32亿/20=1.6亿，远远低于信托行业的平均每个员工管理的资产。人员与业务规模发展：基金子公司成立之初，就全部是精英团队，随着业务规模的发展，其一定会建立起与业务规模相适应的团队数量。一个公司的优秀经营管理，也是保障这个公司健康持续发展的重要条件之一，因此，基金子公司的人员相对于其的资产管理规模，业务发展速度来讲并不少，而且可以说，比信托更加具有保障，因为他们都是精英，资产管理能力非常强，而且平均每个基金子公司员工管理的资产同比信托还要少。

目前资管业务属于初期起步阶段，他们为了占有市场份额，推广自己的品牌，肯定会在项目风控上做的特别严格，而且未来肯定会对信托公司进行很大的冲击，瓜分信托公司的项目。

家庭理财关键是规避潜在风险，保证财产的稳步的保值增值，所以无论投资什么，一定要投资合法合规的产品。一定要牢记这一点。

信托怎么选？信托产品可投资范围广泛，可以涉足资本、货币和实业多个市场，各个产品区别较大，选择合适的信托产品非常重要，主要原则有：

一是要选择信誉好的信托投资公司。尽管我国监管部门对信托业进行了多次整顿，但仍然出现了少数几家问题公司，这都是因为这些公司缺乏良好的职业道德，擅自挪用信托资金导致的。所以说，考虑一个信托产晶是否值得投资时很重要一部分要看它是从哪家公司推出的。要选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

二是看产品本身。目前信托公司推出的信托产品大部分为集合资金信托¨‘划。即事先确定信托资金的具体投向。选择信托时就要看投资项目的好坏，包括但不限于：项目所处的行业、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都意味着项目的成功率高低、您投资的本金及收益是否能够到期按时偿还。

三是看信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。很多公司为了以防万一，往往都是采取双重甚至三重担保措施，以提高信托产品的信用等级。具备银行担保、银行承诺回购或银行承诺后续贷款的项目往往安全系数会高于一般信托计划。当然收益也会相对低一些。

四是选择适合自己的信托理财产品。个人客户投资信托产品要量力而行，在购买信托的时候不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。中国房产税暂时还没有全面开征，只是在试点城市开征房产税。其房产税的税率由当地政府来具体规定，以重庆为例，重庆是与2011年开始试点征收房产税。中国房产税暂时还没有全面开征，只是在试点城市开征房产税。其房产税的税率由当地政府来具体规定，以重庆为例，重庆是与2011年开始试点征收房产税。

根据《重庆市个人住房房产税征收管理实施细则》第八条独栋商品住宅和高档住房建筑面积交易单价达到上两年主城九区新建商品住房成交建筑面积均价3倍以下的住房，税率为0.5%；3倍（含）至4倍的，税率为1%；4倍（含）以上的税率为1.2%。在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人新购第二套（含）以上的普通住房，税率为0.5%。根据《重庆市个人住房房产税征收管理实施细则》第八条独栋商品住宅和高档住房建筑面积交易单价达到上两年主城九区新建商品住房成交建筑面积均价3倍以下的住房，税率为0.5%；3倍（含）至4倍的，税率为1%；4倍（含）以上的税率为1.2%。在重庆市同时无户籍、无企业、无工作的个人新购第二套（含）以上的普通住房，税率为0.5%。

闲置资金大概100万，是否买固定收益的信托还是购买阳光私募？首先，我们要看下信托和阳光私募的区别。

信托一向是固收产品的佼佼者。许多稳健型投资者都热衷于购买信托。信托的优势在此不多说了。但目前来看，资管新规后信托已不再刚兑。看起来高大上的产品现在也隐藏风险。

阳光私募，风险系数相比就更大些。毕竟其投资方向是二级市场，股票的风险不言而喻。但我觉得选择明星阳光私募产品，再叠加好的时机，也未尝不可。

其次，清楚两者区别，风险收益大小之后，就要根据您的实际情况来考虑了。说实话，100万的资金买信托还不太够。现在好的产品基本都300万起，即使有小额100万就可以买的信托，基本也是小信托公司产品。刚才也说了，信托现在的风险暴露的很多，选择大机构的更有保障。想要买到安全性高点的信托，您的资金不够。

如果您的风险承受能力比较强，比如可以承受百分之30的本金损失，可以考虑阳光私募。一般私募机构会有止损平仓线，百分之三十也基本都是大家清仓的底线。而且现在股市行情比较看好，倒是可以认真考虑。

再进一步，信托，阳光私募都不符合投资选择。也可以把资金一分为二，一部分买些稳健点的银行理财，证券机构的固收。另一部分买些公募基金，偏股型的基金，一样可以参与二级市场的投资机会。这样做个简单的资金配置，一年拿个百分之十的收益大概率是可以做到的。

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。

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