老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于投资连结保险管理暂行办法和投资连结保险管理暂行办法最新的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享投资连结保险管理暂行办法以及投资连结保险管理暂行办法最新的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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投资成分保险和储蓄保险有什么区别，二选一的话哪个好？各大保险公司推出的理财和银行推出的理财是一样的吗？理财型保险通过哪些渠道购买？投连保险的特点有哪些？投资成分保险和储蓄保险有什么区别，二选一的话哪个好？保通姐很高兴回答这个问题：储蓄和投资理财保险两个概念绝然不同。

储蓄是定期和活期都是按月息或者是年息的，

如果是短期会需用这笔钱，那就要考虑存到银行，不管是定期还是活期也差距不大，这样早晚用时也方便，资金也安全。

如果是短期内不需要这笔钱，可以考虑理财型的保险+万能账户，理财险考虑少买一点，翻倍把资金追加到万能账户里，这样即可以日计息月复利撬动杠杆效益，达到财富传承，又可以避免后期用钱时的灵活性，一般保险公司，一年内取钱有3%的手续费，一年后就是聊聊的，每个保险公司的标准不一样，3年或者5年后就没有手续费，希望可以帮到你。

各大保险公司推出的理财和银行推出的理财是一样的吗？保险公司推出的理财和银行推出的理财是不一样的！

虽然说保险理财和银行理财都是具有投资功能，是为了给我们的财富保值增值，但是二者本质却大不相同。接下来我来就理财保险和银行理财的不同一一分析：

理财保险发行主体：当前很多银行都在代销理财保险产品，其他一些互联网理财平台也会代销相关保险理财产品，但是理财保险的发行和经营的主体都是保险公司。而具备理财性质的保险主要有分红保险、投资连结保险和万能险三类。

投资渠道：具备理财性质的保险，由保险公司发行，我们投保后，理财保险首先可以给我们提供一定的保障功能，其次才是将资金进行各类投资，为我们提供理财回报。理财保险主要的理财功能是保险公司对我们的保险金进行资产配置来获得相应回报。需要注意一点是，理财保险是可以投向股市的。

购买起点：理财保险的购买起点比较低，一般过千元就可以起购，但是想要获得更高的回报，肯定是投的越多，预期收益越高，同时对我们个人的保障也就更强。

投资期限：理财保险的投资期限都是动辄几年甚至十几年起的。当然但凡保险产品，都有一定的犹豫期，错过了犹豫期如果在未到期前支取，必然会造成本金损失，伴随着对于我们的保障也不复存在。

投资风险与回报：投保人和保险公司的合同一旦成立，风险需要两者共同承担。由于理财保险产品投资范围较为宽泛，风险也有的，这部分风险由投保人和保险公司共同承担；而投保人一旦出现健康或者安全类的事故，保险公司需要承担的风险比投保人保费高出很多倍的。

收益计算：理财保险产品多采用复利计算收益，当然其收益的不固定性意味着没法按照银行存款似的计算收益。

投资灵活性：理财保险存取自由，但是未达保障期满提前支取，会给投保者造成大量的本金损失。

银行理财发型主体：银行理财在资管新规实行之前均是由银行自身发行的，资管新规执行后，相信今后银行都会陆续成立理财子公司进行发行理财产品，银行以后的身份也仅是代理发售，不再为理财产品兜底，也就没有了保本保息的理财产品。

投资渠道：银行理财产品追求的是资金安全和收益间的平衡，偏向于投资债券市场。当然银行理财子公司的成立，我们的银行理财资金也可能会进入股市。

购买起点：银行理财产品的起购点一般需要达到5万元，当前也有部分银行降低了理财门槛，也需要至少1万元起，具体收益与安全性如何，还待市场考验。

投资期限：银行理财一般都是以一年以内为主，也有几年封闭期的理财产品。一般来看，期限越长，收益越高。

投资风险与回报：资管新规实行之前，银行理财产品是有保本保收益的。但是如今来看，在新规执行缓冲期内，保本型理财产品数量越来越少，今后也不会刚性兑付。但是我们也看到，高净值理财产品，仍然具备较高安全性。并且理财产品收益率也高出银行定期储蓄一大截，理财产品仍然是银行吸储揽存的重要手段。

收益计算：银行理财产品多以单利计算，计算收益方式和定期储蓄存款类似。但是其收益率也不是一成不变的，会有浮动。

投资灵活性：银行理财产品属于封闭式的，一旦确定购买期限就没法灵活支取。如果急需支取，必然会造成收益损失，但对本金影响不大。

【综述】：保险产品一直名声不算太好，也有一定风险，但是不可否认，保险也是一个很好的投资工具，有句话说的好：”保险就是你家的财神，你有钱时帮你守钱，你有难、缺钱时立即给你一大笔钱！“而对于银行理财而言，安全性和稳定性略高，但是同样收益越高，意味着风险越大。而我个人建议，在购买理财保险和银行理财时，一定仔细阅读产品说明书，了解细则，以妨造成不必要的损失，勿被误导即可。

理财型保险通过哪些渠道购买？理财型保险的销售渠道主要有4个，个险渠道、银保渠道、经代渠道、互联网渠道。

目前主要是个险、银保和经代渠道为主，互联网渠道还有较大发展空间。

具体产品类型，主要包括年金险、万能险、增额终身寿险、投资连结保险等。

个险渠道也就是保险公司代理人，代表保险公司销售产品并获得佣金。目前保险公司数量非常多，寿险公司已经达到91家，财险公司88家。各家的代理人数量也比较庞大，王婆卖瓜、自卖自夸。

代理人本质上都只是卖产品的销售，仅能销售一家公司的产品，对于别的公司产品不了解或诋毁非常普遍，无法基于投保人的立场和需求，提供中立客观的专业建议。

产品到底是否适合自己，产品性价比如何，不能仅仅听信保险公司业务员的一面之词，要多方求证比对分析，严格查阅合同条款。买保险就是买合同，条款是最重要的。

银保渠道也就是银行保险，现在银行也会对接多家保险公司，销售理财型保险产品。主要的类型，包括了年金险、万能险、两全保险等等。

不过这类保险和保险公司与经代公司销售的产品有一些差异，通常包装为定期的固定收益理财产品（比如5年的定期理财）。不少中老年人购买银行理财之后，发现是买了保险，容易感觉被骗，闹着要退，却发现现金价值非常低，损失很大。

这类保险理财产品，在到期前的几年，中途退保都会有较大的损失。这也是业务员需要提醒到的，我们也要心里有数。

经代渠道也就是通过保险经纪公司、保险代理公司投保。由于与多家保险公司进行业务合作，相较于个险渠道的保险代理人，可以提供更多公司的各种类型的产品。可选择余地更大，也可根据投保人的情况和需求，提供个性化的建议和专业规划。

不过，同样需要注意的是，一些不够专业的保险业务员，仍是以产品为导向，夸大产品收益，隐瞒可能的风险，或者错配了保险类型，也会给我们造成麻烦和损失。所以自己仍然要仔细检阅合同条款，验证各种宣传材料的真实性。

互联网渠道也就是在保险公司官网或第三方互联网保险平台投保。互联网保险在近几年发展非常迅速，不过目前还是集中于短期险和保障型保险，理财型保险由于金额较大，人们还是愿意通过线下业务员投保，目前通过互联网购买的还不是很多。

不过，越来越多理财型保险上线肯定是发展的趋势，线下业务员讲解，然后线上投保操作，肯定是发展的趋势。互联网投保，只要是正规合法的渠道，出具的保险合同也是合法有效的。

Figo的建议理财型保险，由于周期长，金额大，我们在投保前一定要结合自身需求考虑。另一方面，不可片面对比保险和其他的理财产品的收益性，仅把保险当做一种短期理财产品来配置，可能就会有问题。

例如：从资产的三性原则来说，养老年金险和增额终身寿险，其优势在于安全性和稳定持久，流动性是相对较差的，收益性也并不具有很大优势。

专项养老年金的预定利率上限只有4%左右，明显不敌很多短期理财产品。但是优势在于可能长达50年，甚至100年/一辈子，可以跨越经济周期的影响。

在上世纪九十年代，1年期银行存款利率达到9%甚至10%非常普遍，但近年来，1年期存款利率已经降到2%以下，未来是否会下降到1%以下，甚至0利率，也是可预见的。

虽然目前的年金保险的收益性没什么优势，但在未来几十年，甚至上百年的利率，可以通过保单合同的形式提前锁定，对于有长远规划的人，这不疑是明智的决定。

最后，Figo仍然建议大家：先保障型保险，后理财型保险。基本的风险保障尚未规划好，突然到来的大病、巨额医疗或意外风险就可能摧毁我们的家庭。

理财型保险在风险保障方面的功能较弱，肯定不适宜作为优先考虑的风险管理工具。当然，在保障型保险规划齐全，也确实有长期稳定现金流规划需求的投保人来说，完全可以考虑。

投连保险的特点有哪些？如果是为了投资而购买投连险，我的建议是考虑其他投资方式，因为保险作为以盈利为目的的投资对象并不是最佳的选择。

一、特点1：高风险投连险的全称是“投资连结保险”，其实就是保险公司的“投资基金”，保险公司集合投保人的钱，请专业的团队进行投资，力图实现比普通散户更好的投资收益回报。所以投连险本质是理财险的一种，其保障功能很少。

我们经常说到的理财险可以被分为4大类，根据是否保本、收益如何以及收益特点，深蓝君汇总了以下表格：

通过这张表格我们可以看出，投连险在4种理财险中风险是最高的，收益有可能非常高，但是也有可能亏损非常大，并且投连险是唯一一个不会保本的理财险。

如果你做好了心情“坐过山车”的准备，并且认为自己的心理承受能力和经济实力允许，那么是可以选择投连险。

但是如果你没有办法接受这样的高风险的产品，深蓝君还是建议谨慎思考再做决定。

二、特点2：收益不确定在以上表格中，“最高收益”一栏写到投连险的收益是“不确定”的，为什么不确定呢？因为收益跟你选择的投资账户、选择几个投资账户、以及市场经济形势都是有很大的关系。经济形势我们没有办法把控，也没有办法做出准确预估，所以在这里就不想进行详细分析了。

我们可以来聊一下另外两个方面：投资账户类型和选择。

1、投资账户类型

我们可以将投连险根据账户投资债券（低风险）和股票（高风险）的比例的不同，简单分为3种：

通过以上表格，我们总结一下3类账户特点：

激进型账户：追求高收益，但风险也很高。平衡型账户：追求稳健的收益，能承担一定的风险。保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。所以选择不同的账户，对应的收益就会有所不同。

当经济处于上行趋势，股票收益较好，那么激进型账户的收益就会不错。

当经济处于下行趋势，股票亏损严重，但是债券相对而言受到的经济形势影响较小，风险较低，保守型账户收益就会较好。2、投资账户选择

我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以同时投资多个账户，甚至可以随时把A账户的钱转到B账户；可以一次性投入，也可以按月定期投入，非常的灵活。

如果选择单一账户，风险较大，一旦账户投资策略或者投资项目出现严重亏损，那么所有的投资收益将会面临严重的损失。

如果选择多个账户，风险相对分散，单一的投资策略或投资项目的失误，对投保者的影响是有限的。此消彼长，A的亏损和B的盈利可以进行互补。那么整个投资组合相对稳定，收益也相对稳定。三、适合什么人群？“先保障，后理财”是深蓝君一直强调的，所以在购买投连险之前，一定要保证自己的保障类保险已经配置好，重大疾病或意外不会对自己的生活造成太大的影响。

同时，要认清投连险的风险，投连险是很复杂的金融产品，没有投资经验就盲目购买，赚钱赔钱全靠运气，和赌博没什么差别，适合风险承受能力强的人。

投连险曾经在一些年份的跌幅超过20%，想要获得高收益，也要有承受高风险的心理准备。

四、写在最后投连险不是适合所有的人，在保障没有做足之前，建议还是敬而远之。等到自己对投资、对风险有了更深入的了解，并且拥有相对的经济实力之后，再进行选择。

如果想要了解更多关于保险公司理财险的保险知识，欢迎点击我的头像，私信回复：理财险，即可得到答案。

好了，本文到此结束，如果可以帮助到大家，还望关注本站哦！

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