今天给各位分享商业银行信贷资产证券化案例的知识，其中也会对商业银行信贷资产证券化产品是进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录

什么叫贷款证券化？为什么不能用财政资金和银行信贷资金买卖证券什么是资产证券化？蚂蚁证券化的目的什么叫贷款证券化？贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。

具体做法：

商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库，出售给专业性的融资公司，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。

贷款证券化的意义：

通过贷款资产证券化可提前收回贷款本金，随着债券的转让，借款者违约和利率波动的风险也一同转让给了证券化资产的持有者。

为什么不能用财政资金和银行信贷资金买卖证券证卷市场是虚拟市场波动太大，财政资金和银行信贷资金是稳定经济，保值增值为目的，不以追求短期暴利为目的。

什么是资产证券化？是不是听到“资产证券化”这个词就觉得高级，觉得复杂，应该是“专业人士”才懂的事。然后，我们就因为“专业性”这个梗就此放弃学习，乖乖地将手里的钱交给“专业人士”打理。

小白认为，这不是学习理财的正确心态。

看病的时候，我们需要向医生了解自己病情，医生也会给我们细说。可是，决定采取什么治疗方案，承担什么样的后果，这就需要我们自己做出决策了。所以，我们可以看出平时储备基本医学知识的重要性！

现在，小白将以大白话的方式，告诉大家什么是资产证券化，它与我们有什么关系。

情景一：小白生意红火，但银行拒借钱

1、小白发现城里人喜欢吃烧烤，夜色下吃货们大口嚼肉、海灌啤酒、滚烫的茄子还没下碟就直送食客口舌……。看到烧烤生意如此火爆，小白立马辞职，开了一个烧烤摊。

2、结果正如小白所想，小白的烧烤摊每天可以赚1000元。既然生意不错，那就得多买几个烤炉，添一辆小面包车，招几个员工，以便做大生意。

3、于是乎，小白找银行借钱，希望贷款30万。

4、可是，银行嫌弃小白没有正当职业（烧烤摊老板不入银行法眼），没有值钱的东西可以抵押（小白全部烧烤家当加起来不到5000元），而且贷款额度不高，没有赚头，还怕小白跑路。最后，银行不愿给小白贷款。

怎么办？难道老天爷不愿小白的烧烤摊做大？

情景二：小白缺钱，大黑支招

1、小白找银行贷款不成功的消息经人传述，溜到了隔壁村（黑头村）大黑的耳朵里。

2、大黑找到小白，贴心地说：“你看，你现在一天能赚1000元，一个月就能赚3万。

现在不就想借30万嘛！要不这样，明儿我就掏30万给你，你把未来10个月赚的钱打到我银行卡上。”

小白听了大黑的话后，觉得大黑豪气，自己缺钱的问题也解决了，心里十分舒畅。

然而，大黑没把话说全，他手头没有30万。那他为何有如此胆量，当着小白的面许诺呢？

情景三：大黑连夜回村，欲卖30万理财产品

1、大黑自己没钱，但他连夜回村(黑头村），找到三叔、二婶、表兄等亲戚朋友，将“小白烧烤摊”这个项目的好说了千百回。这个理财项目全部额度为30万，一块钱一份，每个月都能返本付息。

2、大黑的亲戚朋友觉得好是好，可还是疑虑重重，他们合声问道：“小白只是个买烧烤的，大黑你也只承包了几亩果园，又不是银行，到时不还钱怎么办？”

3、大黑看到这等情景，赶忙发话：“大家不要怕，小白他爸在县里买了两套房，就算小白不还钱，我们还可以找他爸呀！”

听了大黑的话后，大家又七嘴八舌讨论起来，现场更加混乱了。大黑也愈发焦虑。

情景四：小白作保，30万手到擒来

1、大黑急中生智，拿起手机给小白打电话，让小白到黑头村说两句话。

2、小白刚到黑头村，大黑就将投资保证书递上，让小白签字。

3、投资保证书什么内容呢？很简单，就是大黑向黑头村的乡亲们发售30万理财产品，小白自己也要投资1万块钱。要是烧烤摊项目赔钱了，先从小白这1万里开始赔，优先保证还上黑头村乡亲们的钱。

4、黑头村的村民看到小白作保，且签了投资保证书，现场就全部认购了30万理财产品。

小白高兴地拿着钱去扩大生意，黑头村的村民也收到了投资保证书。小白烧烤摊生意继续红火，赚到的钱每月打给大黑，大黑又把钱转给购买30万理财产品的黑头村村民。当然咯，大黑自己也雁过拔毛，收点管理费和手续费。

小白、大黑和黑头村村民的故事并不复杂，就是小白新开的烧烤摊缺钱，大黑与小白想一个计划，然后向黑头村村民借钱的小事。

如果是”金融专家“，这个故事该怎么讲，金融产品该怎么卖？

1、基础资产：小白烧烤摊每天赚1000元，现金流为正流入1000元。

2、资产支持证券：小白签字的投资保证书

3、外部增信：万一小白赖账，老白拿钱拿房抵债。

4、劣后级：小白自己投1万，烧烤摊亏欠先从那1万里扣，这一过程就是劣后级。

5、内部增信：黑头村村民持有的优先级的过程叫内部增信。

那大黑呢？大黑是干什么的？

大黑看着像空手套白狼，干的就是投资银行的活，洋气点就叫investmentbank。

情景五：小白投资保证书开启证券交易市场

1、现在，黑头村的村民们知道，拿着小白的投资保证书，每个月可以在家坐收本金和利息。

2、平时黑头村的村民们喜欢打麻将，输赢的钱也多。

3、手头紧缺钱的黑头村村民就会卖掉小白的投资保证书换钱。

这个时候，小白的投资保证书就成了金融产品。慢慢地，证券交易市场也就形成。小白的投资保证书不仅在黑头村流动，周边的村落，甚至海外也开始交易。

是不是很美好？这种玩法就真的没问题么？

情景六：金融衍生产品，大红投资保证书来了

1、如果，黑头村里的大红看到小白的投资保证书深受市场欢迎，想了个注意：既然投资保证书每个月按时发钱，要不我也搞点钱来买投资保证书，打包卖到别的村去。

2、当然咯，大红自己是没钱的。不过前面已经又小白和大黑空手套白狼的把戏，现在可以照猫画虎。

3、于是乎，大红投资保证书面市！

烧烤摊每日1000元的现金流入支撑着小白的投资保证书，而小白的投资保证书又支撑着大红的投资保证书。以后，新面市的投资保证书又以大红的投资保证书为支撑。一环套一环，形成异常繁复的金融衍生产品市场。

情景七：黑头村的金融危机

1、一天，黑社会来了，小白的烧烤摊被砸了。老白也因车祸逃逸被法院判刑，一并查封了两条房产。

2、烧烤摊没了现金流，小白的投资保证书也就废纸一张。大红的投资保证书也就跟着作废，其他衍生金融产品也跟着倒霉。

黑头村的小金融危机，应发了全球经济动荡！

黑头村的经济史讲完了，现在大家知道什么是资产证券化了吧！我们平时购买的许多理财产品，实质上就是资产证券化的产品。

如果想学到更多的财经知识，欢迎关注我的头条号：小白读财经

蚂蚁证券化的目的第一，可以拓宽中小企业的融资渠道。受不良贷款攀升的影响，商业银行、小贷公司信贷规模受到了严格控制，导致中小企业贷款往往难以得到有效保障。另一方面，由于存在缺乏规模效应、市场竞争力相对较低及无形资产稀缺等不利因素，股票和债券发行等直接融资方式短期内还无法成为中小企业再融资的重要手段之一。

在这种情况下，通过资产证券化平台及其工具，可以促使金融机构将中小企业的融资需求引导到直接融资市场上，充分发挥间接融资模式下金融中介熟悉企业，及直接融资模式下投融资行为高效等方面优势，构筑中小企业在间接融资与直接融资之间的桥梁，在当前条件下尽量满足中小企业迫切需要的融资需求。

第二，可以确立中小企业公允的市场价值。如何建立中小企业信用价值的发现机制，这对完善和拓展中小企业的再融资业务至关重要。如果中小企业信用价值的发现机制存在扭曲，不仅会加重中小企业的财务负担，而且还会透支其未来的盈利能力，对中小企业也会造成不利影响。对此，金融机构通过将中小企业融资需求引入到投融资行为相对成熟的全国银行间市场、交易所债券市场等，利用评级公司的独立评级工作及市场投资者对信用价值的合理判断，可以建立较为合理的中小企业信用价差定价机制。

第三，可以降低中小企业融资成本。目前，阿里等小额贷款公司和融资性担保机构不能吸收公众存款，融资成本较高。与之相对应，中小企业融资成本不断上升。通过资产证券化手段，通过破产隔离以及信用增级处理，使小贷公司可以获得较低成本资金，同时使得资产流转速度加快，变现能力增强，流动性风险降低，中小企业总体融资成本也会明显降低。

第四，可以提升对中小企业的金融服务水平。目前，传统信贷经营模式难以满足中小企业的再融资需求，金融机构应当利用自身的专业水平、管理经验等方面优势，提高对中小企业的金融服务水平，如为中小企业提供应收账款、知识产权和一些具体项目等信贷资产证券化业务。此外，还应该针对小额贷款的特点，应用更多创新手段。如中金-蚂蚁微贷专项计划，设计了1年循环期1年摊还期的结构、投资人收益预提安排、内部外部增信相结合，充分保障了投资人利益，严格遵循资产证券化业务的相关法律法规，解决了原始权益人基础资产充分循环购买的问题。

关于商业银行信贷资产证券化案例和商业银行信贷资产证券化产品是的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

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