来源：央视财经

近日，中国人民银行发布2021年第3号公告，针对从事贷款业务的机构范围、贷款产品在营销中利率的表述方式等做出了具体规范。央行出台这个公告主要有哪些考虑？目前具体存在哪些问题？

记者发现，许多App在宣传借钱功能时，会用“日利息”的概念替代银行计息通常使用的年化利率。有的App就使用“1000元借1天的利息”这样的计算方式，来模糊用户实际借款的利率水平。

这些借贷平台给出的利率究竟是低还是高呢？仔细计算一下就会发现：银行年利率一年按照360天计，这家宣称“1千元用一天，最低仅需0.2元”的网络借贷平台的利率，经过换算，就是0.0002*360="0".072。这样的年利率已经高达7.2%左右。要知道，目前正规银行的消费贷、信用贷等的年利率普遍在5.22%到5.88%左右，在优惠期间利率还有机会打折。

清华五道口金融学院副院长 田轩：消费者其实可能金融知识并不完全具备，一些宣传、一些包装，让你有错觉，这个利息好像其实并没有多少钱，一天可能也就花两三元、三四元，但其实如果用金融的知识，尝试把它年化（利率计算出来），这是一个非常高的比例。所以可能会，第一诱导年轻人超前消费，不太切实际超前消费，第二可能会让他们背上沉重的债务负担，比如连续贷款，以贷养贷的情况。

在中国人民银行发布2021年第3号公告中，针对利率特别指出，“应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可以根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。”

专家建议，如果用户确实需要使用这些App的借钱功能，也要在借钱的时候，事先算清楚实际的年化利率水平，衡量自身的还款能力。

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