前些日子，受到美联储不断加息的影响，以硅谷银行为代表的美国好几家知名银行宣布破产倒闭。不少专家表示，美国的金融海啸将难以避免。事实上，银行破产倒闭的情况在国内也有发生。

迄今为止，已经有海南发展银行、河北肃宁县尚村信用社、汕头商业银行、包商银行，以及辽宁太子河村镇银行等5家银行宣布破产倒闭。只不过，这5家破产倒闭的银行占国内银行总数的千分之一。

可能很多人会觉得奇怪，银行业不是最赚钱的行业吗？要说日进斗金也并不为过。但事实上，只有少数大型国有银行， 以及几十家股份制银行的日子过得较为滋润，其他90%以上的中小银行的日子都不好过，都要参与到激烈的市场竞争中来。这就难免会有一些中小银行由于经营不善，出现亏损倒闭的情况。

像海南发展银行就是大量贷款投入到房地产市场，结果投资失败，贷款要不回来。而包商银行就是大股东挪用银行资金，导致银行流动性枯竭，宣布破产倒闭。实际上，随着我国央行允许中小银行破产倒闭，未来还将会有一些村镇银行、民营银行等中小银行宣布破产倒闭。

当然，储户们也不用过于担心，在中小银行破产之后，监管部门会委派其他金融机构前来接管，储户只要存款+利息不超过50万，存款的安全还是有保障的。不过，储户也要注意了，出现以下4种情况，银行倒闭了钱“取不出来”。

第一种情况，存款被银行员工非法挪用

在现实生活中，有储户把钱存到中小银行里面，而由于中小银行内部管理混乱，存款就被银行员工擅自挪用，而这笔存款也没有做任何登记，这样如果碰到银行破产了，那这笔钱就很难再追回来了。届时，储户就只能通过起诉该名员工，来挽回损失。

第二种情况，超过50万以上的存款

根据央行规定，如果银行破产倒闭了，储户存款+利息在50万以内，可以获得全额的赔偿。但是，如果储户的存款+利息超出50万的，那超出的这部分资金，就只能等待前来接管的金融机构对破产银行进行破产清算。等到破产清算结束之后，再按一定的比例对储户的存款进行赔付。

第三种情况：购买非存款类理财产品

有些客户错把银行销售的各类理财产品当作了存款。但是，购买非存款类理财产品是有风险的，如果遇到银行破产倒闭，投资者是无法获得任何赔偿。如果是购买了银行理财产品，就要看该理财产品是否出现亏损。

如果有亏损，那这个损失还是要由投资者自己承担。如果是购买了银行代销的开放式基金、分红险等理财产品，银行破产之后，投资者可以向基金公司或保险公司提出终止合同，退还资金的要求。

第四种情况：部分银行没有参加“存款保险”

​现在国内有4600多家银行，其中约有4000多家银行参加了“存款保险”，还有约600多家银行没有参加“存款保险”。而如果这些没有参加过存款保险的银行破产倒闭了，那储户也是无法获得任何赔偿的。所以，我们建议储户在存钱时，一定要看一下该银行是否有“存款保险”标识，如果有这个标识，就可以放心把钱存入该银行了。

我国宣布这5家银行破产，如果出现以上4种情况，银行倒闭钱“取不出来”了。所以，建议大家在存钱时一定要注意以下几点：1、在一家银行里面的存款+利息不要超过50万，最好把存款分成几家银行存入；2、储户在存钱时要看清自己存银行定期，还是购买了理财产品，千万不要搞错了。3、存钱时要看一下该银行是否有“存款保险”标识。只有这样，即使碰到银行破产，也能获得全额赔偿。

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