很早以前，觉得买保险的都是骗人的，大学毕业后有个朋友销售保险，他自己也买了，因为自己的无知，没买，现在还买不了。

保险在西方很普遍，咱们中国人有点抵触，要花钱，最重要的是咱们不想被认为自己可能会出意外，从心底抵触意外、大病这样的词，更不敢去想可能会发生在自己的身上，但是并不是你想就真的不会发生，意外无处不在，现在家里人能配的都配了保险了。

1、保险的作用

简单通俗地说，保险就是当咱们发生意外或者不幸时能得到一大笔钱，来应对这些意外与不幸。

主要功能有：

（1）风险保障：主要防止意外和疾病发生时能得到一笔钱作为保障。

（2）投资理财：有部分保险有理财的功能，符合一定条件后，会返回本金和利息，近期我还听说了一种结婚险，惊了，这个就完全是理财品种，就是从小的时候开始买，每年交保费，到结婚年龄根据需要取出，主要防止结婚没钱吧，相当于定投。

（3）资产保护：财产保护一类的。

（4）税务规划：我们的收入都要交个人所得税，但是基数都是除去我们交的社保后算的，所以社保交的高，税也会少交一点，现在国家在推个人养老金，也是会让我们少交税的。

2、保险的分类

咱们普通人主要需要的是人身险和财产险。

人身险：包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

（1）人寿保险：简称寿险，指以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

又可以细分为：定期寿险、终身寿险、生存保险、生死两全、养老保险。

最常用到的人寿保险是定期寿险、终身寿险和养老保险等。

• 定期寿险：保险期限有10年、20年、30年，或到60岁、70岁等约定年龄等多项选择，在约定期内人死了，保险公司赔钱，人没死保险公司不给钱。
• 终身寿险：终身提供死亡保障的保险，保费相对于定期寿险要贵一点。
• 养老保险：养老保险主要包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险等。会投资的人可以定投合适的基金来养老，不需要买额外的养老保险。我们交的五险就有养老保险，只不过领取的比较少。

（2）健康保险：保障疾病带来的风险。分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。买的比较多的是重疾险和医疗险。

• 重疾险：保障重大疾病带来的风险，保障的病种数量并不是越多越好，根据自己的需求和预算，够用就好。
• 医疗险：提供医疗费用保障的保险，主要是用来报销住院医疗费的，部分医疗险可以报销急诊、门诊等费用。

（3）意外伤害险：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。保险期较短，一般一年一买。

财产险：财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。一般指火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。

3、家庭保障原则

（1）首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。

（2）未成年人：主要是意外险、医疗险和重疾险。

（3）单身期青年：面临的风险从大到小依次为：意外伤害、重大疾病、死亡

（4）已婚青年期：所面临的风险从大到小依次是：意外伤害、重大疾病和死亡。所以已婚青年期的人主要需要意外伤害、医疗、重大疾病和定期寿险。
（5）已婚中年期：所面临的风险从大到小依次是：意外伤害、重大疾病、养老、死亡。已婚中年期的人主要需要意外伤害、医疗、重大疾病、养老年金保险。

（6）退休老年期所面临的风险从大到小依次是：重大疾病与意外伤害、养老。

具体保险还需要根据自身需求和财务状态，咨询专业人士确定。

最后祝大家平安顺遂，万事如意。

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