1、单项选择题

1.在生命周期理论中，（　　）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。

A . 家庭与事业形成期

B . 家庭与事业成长期

C . 单身期

D . 退休期

答案：参考答案：B

2.整个家庭的收入在（　　）达到巅峰，支出相对降低。

A . 家庭成熟期

B . 家庭成长期

C . 家庭形成期

D . 家庭衰老期

答案：参考答案：A

3.（　　）是整个理财规划的理论基础。

A . 风险管理论

B . 收益最大化理论

C . 生命周期理论

D . 财务安全理论

答案：参考答案：C

4.根据家庭理论模型来看，中年家庭的财务规划核心策略为（　　）。

A . 进攻型

B . 稳健型

C . 攻守兼备型

D . 防守型

答案：参考答案：C

5.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（　　）具有保值增值的作用。

A . 固定收益证券

B . 现金

C . 黄金

D . 储蓄

答案：参考答案：C

6.财务安全与财务自由是理财规划所要达的目标，其中家庭的财务自由主要体现在（　　）。

A . 家庭收入稳定充足

B . 已建立完备的家庭保障计划

C . 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出

D . 有稳定充足的收入

答案：参考答案：C

7.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。于是小李为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（　　）原则。

A . 正直诚信

B . 专业胜任

C . 客观公正

D . 专业精神

答案：参考答案：A

8.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列（　　）是该客户适宜的投资产品。

A . 成长型基金

B . 保险

C . 国债

D . 平衡型基金

答案：参考答案：C

9.（　　）是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

A . 良好的理财产品

B . 取得客户信赖

C . 调查问卷设计的科学性

D . 电话沟通

答案：参考答案：B

10.某客户计划将一笔钱存为7天通知存款，则该客户可以存入的最低金额为（　　）。

A . 1万元

B . 2万元

C . 4万元

D . 5万元

答案：参考答案：D

11.存本取息是一种一次性存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（　　）储蓄，它的起存金额是人民币（　　）元。

A . 活期；3000元

B . 定期；5000元

C . 活期；10000元

D . 定期；10000元

答案：参考答案：B

12.以下理财规划项目中，（　　）最具防御性。

A . 风险管理与保险计划

B . 税收策划

C . 退休养老规划

D . 财产分配与传承规划

答案：参考答案：A

13.李女士的信用卡账单日每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日，银行的对账单显示李女士3月2日有一笔2000元的消费记录，如果李女士在3月30日前偿还最低还款200元，则4月10日，账单显示的循环利息是（　　）元。

A . 9.9元

B . 33.9元

C . 25元

D . 37.9元

答案：参考答案：D

14.家庭生命周期成长期的理财活动主要是（　　）。

A . 提升专业，提高收入

B . 量入为出，存自备款

C . 偿还房贷，筹教育金

D . 收入增加，筹退休金

答案：参考答案：C

15.2016年10月，姜先生退休，他用2万元现金以定活两便方式存入银行，2018年2月，姜先生女儿结婚需要资金，他去银行把2万元取出，那么姜先生的存款适用的利率是（　　）。

A . 一年期存款利率

B . 一年期定期存款利率打六折

C . 半年期定期存期利率打六折

D . 活期存款利率

答案：参考答案：B

16.张先生向某银行申请了一张信用卡，张先生对信用卡的理解（　　）不正确。

A . 信用卡跟储蓄卡一样，可以随时提取现金

B . 如果在信用卡内存入现金，将不能得到利息

C . 张先生的信用卡具有先消费后还款的功能

D . 超额透支不能享受免息还款的待遇

答案：参考答案：A

17.在内地注册，但在香港上市的股票是（　　）。

A . B股

B . N股

C . H股

D . S股

答案：参考答案：C

18.下列不属于非系统性风险的是（　　）。

A . 经营风险

B . 市场风险

C . 信用风险

D . 道德风险

答案：参考答案：B

19.以下各项客户委托中，最优先的是（　　）。

A . 9时35分，11.25元买入

B . 9时40分，11.30元买入

C . 9时35分，11.30元买入

D . 9时40分，11.25元买入

答案：参考答案：C

20.某ST股票的收盘价15.40元，则次交易日该股票交易的价格上限和下限分别为（　　）。（5%）

A . 16.94；13.86

B . 16.17；14.63

C . 16.17；13.86

D . 16.94；14.63

答案：参考答案：B

21.股票是家庭投资关注的重点，关于股票投资的说法，不正确的是（　　）。

A . 股票是一种有价证券

B . 股票是一种真实资本

C . 股票代表持有人对公司的所有权

D . 股票是一种法律凭证

答案：参考答案：B

22.直接投资和间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产购买行为，但是二者有着实质的本质区别，主要是（　　）。

A . 投资者是否参与项目的经营管理

B . 投资者是否长期持有有价证券

C . 投资者是否获取规定收益

D . 投资者持有的是项目标的股权还是物权

答案：参考答案：A

23.目前我国货币市场基金不能够进行投资的金融工具主要包括（　　）。

A . 可转换债券

B . 股票

C . 银行间大额票据

D . 剩余期限在397天以内(含397天)的资产支持证券

答案：参考答案：B

24.家庭投资始终要坚持的基本原则是（　　）。

A . 本金安全

B . 收益最大化

C . 追求零风险

D . 以小博大

答案：参考答案：A

25.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（　　）。

A . 婴儿、童年、少年

B . 童年、少年、青年

C . 少年、青年、中年

D . 青年、中年、老年

答案：参考答案：D

26.有关理财规划的理解，以下叙述中正确的是（　　）。

A . 进行理财规划，就可以实现自己的梦想

B . 理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案

C . 理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段

D . 理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用

答案：参考答案：C

27.在整个理财规划中，（　　）规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好该规划是理财规划的必备基础。

A . 投资规划

B . 养老保障

C . 教育保障

D . 现金保障

答案：参考答案：D

28.在生命周期理论中，（　　）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。

A . 家庭与事业形成期

B . 家庭与事业成长期

C . 单身期

D . 退休期

答案：参考答案：B

29.（　　）不属于意外现金储备的支付范围。

A . 重大疾病

B . 意外灾难

C . 犯罪事件

D . 突然失业或失能

答案：参考答案：D

30.李先生为预防家庭成员发生重大病、意外事件准备了50000元资金存入银行，这50000元属于（　　）。

A . 日常生活储备

B . 意外现金储备

C . 家庭支援现金储备

D . 追加投资储备

答案：参考答案：B

31.一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在（　　）。

A . 投资规划更强调创造收益

B . 投资更强调实现目标

C . 投资技术性更强

D . 投资规划只不过是工具

答案：参考答案：C

32.在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求:人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标—（　　）。而这一切，无不与理财密切相关。

A . 财务安全

B . 财富传承

C . 自我实现

D . 财务自由

答案：参考答案：C

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