这两天经历了一件事，很受触动，所以与大家分享一下：

最近正准备装修，然后这段时间都在看相关的材料、家俱等。在看全部定制时，去的第一家是我们这里影响力最大的一个品牌，刚开始是我老婆一个人去的，接待的导购是一个陌生人，后面当老婆叫我一起去看的时候，突然发现，店里一个导购是我的同学，我当时第一句话就是“你在这里做销售，我们都不知道啊，如果知道你在这里，肯定会第一时间叫你帮我们介绍不”。

他们那单独提成的，如果说当时我知道同学在那个店，我肯定会先联系她。我并不是觉得熟人一定会给到我多少优惠，而是我觉得反正导购会有提成，给陌生人还不如给熟人嘛。

最终我没在那里定，原因是另一个品牌，我跟老板很熟，然后最近618，品牌总部搞活动，优惠力度很大，既照顾了熟悉人老板的生意，又让自己感觉优惠力度更大一些，所以就放弃了之前那个本地影响力最大的品牌。

但是，如果当时是我同学接的单，我可能会掺杂朋友感情等因素在里面，然后同学也可能会给我争取更大的优惠，这样我应该会在第一个品牌那里订。

所以，促成一个订单，有时候很难，但有时候可能就差那一个“让别人知道”的运作！

这里并不是一定要身边的人都来照顾你生意，而是如果刚好他有需要，而你正好专业，钱给谁赚不是赚呢？

而且，身边的人总是知根知底的，如果他觉得你这个人值得信赖，刚好他又需要这方面的服务，那做熟客的生意，总比去开发陌生人的业务要容易的多。

这就是这件事给我的触动：营销，最重要的一点——你至少要让大家知道你在销售什么或者你在从事什么！

我正在从事家庭理财规划师工作，不敢说自己现在有多专业，但我相信比小白肯定要专业的多。最关键的一点，经过几年的打磨，在投资心态这一块肯定比大家要强得多。而且通过几年的学习以及老师的带领，我们已经有了自己的专业团队，形成了稳健的投资思路，这个相比小白自己去摸索，肯定会让大家少走很多弯路，强的太多！

再跟大家分享下理财的框架内容。

一、理财包容哪些内容

1、记账：

我坚定的相信：记账是理财的第一步！只有通过记账，才能清楚知道自己赚了多少钱、花了多少钱、自己有多少资产……

通过记账清楚了自己的钱的来龙去脉之后，还需要定期复盘，分析总结自己可以如何去优化开支、开源节流。

2、储蓄：

巧妇难为无米之炊，没有钱，你有再好的投资想法都无从实现，这就需要通过储蓄来建立自己的基础资金池。

储蓄=收入-开支，开支=收入-储蓄，这两个公式看起来没多大区别。可能还有朋友会说，收入就只有那么多（被减数一样嘛），再怎么算反正没钱存。

但如果你真正想去理财的话，开支=收入-储蓄就是强制储蓄，拿到工资，做的第一步就是把钱存下来，剩多少钱就消费多少。——这是不是跟还房贷有点像。

3、灵活资金的安排：

生活中总会有突发情况，就需要手中要有一笔可以随时调用的资金。这个资金应该计划多少，如何去安排它们，这也是理财必修内容之一。

4、家庭保障规划：

其实经过这么多年的发展，大家对保险的看法更客观了，保险意识也更加强烈了，特别在更发达的地方（这几年接触了很多天南海北的理财朋友，这是由衷的感慨）。

而我因为身处小县城，所以身边很多朋友对这一块还没有特别的认识，但我认为“保险就是后盾”，我不是说一定要去触发保险条款，而是当真正遇到触发事件时，心里不慌。

5、投资规划：

这一块的内容可以划分更多细小的板块：养老规划、孩子的教育规划、婚嫁储备、家庭资产保值增值、资产传承等。

大家可以自己对号入座，自己当下需要哪些方面的规划，而这方面你懂不懂，如果不懂，就需要去学或者去找专业的人。

二、家庭理财规划师能做些什么

1、帮助梳理家庭资产：

通过收集家庭的所有资产和负债信息，帮助梳理家庭资产情况。这个可能会有朋友说，我的资产自己还不清楚吗，还需要别人来帮我梳理？

这还真不一定！你的车，到底是资产还是负债？你的房，一定就是资产吗？你是否还有忘记的资产（这还真有，最近网上不是有说“一个人买了一套房十几年了，却忘记了，最近去收房的时候，却发现别人住着”）？

而理财规划师通过专业的工具和知识，能够帮助大家正确认识到自己家庭的资产负债情况，厘清自己的资产具体数额。

2、帮助做好理财规划：

前面说了理财的几大板块内容，大家知道了框架，如何去把内容填实筑牢，这就需要具备很多专业知识，如果你一下学习不了或者根本不想去学，那么就可以去找专业的人，给你做一份专业的理财规划报告，会给出“应配备哪些保险、应储备多少养老资金、应给孩子准备多少教育金”等诸多建议。

3、给出理财建议：

理财规划报告可以让大家清楚知道自己家庭应如何去理财，但这些方案怎么去落到实处，这就需要理财建议书了。它会给出具体的产品建议，买哪一款保险产品性价比更高，储备养老金可以通过哪些投资方式实现，孩子不同阶段的教育金、婚嫁金又应该怎么准备等。

这份建议书会像“攻略”一样，让大家少走弯路、避免掉坑、兼顾全部。

当然，理财规划师还会有很多的跟踪服务，会根据家庭资产变动情况适时做出对应调整，也会随着年龄的不同调整保险方案，这都是后续跟踪服务内容。

如果你刚好需要，而我正好专业，欢迎一起交流，仅此而已！

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