钓鱼捕蟹，渔民都要放上极具诱惑的饵料，那些盘在笼中不会跑走的食物，看起来不会吹灰之力便可得到。鱼蟹看中了饵料，而渔民看中了他们。你看中了别人的利息 ，别人看中的是你的本金。

恒大暴雷和P2P暴雷如出一辙，未到被曝光的那一天，没有一个投资者愿意相信自己手中的理财产品会无法兑现。

未经证实的知乎网友爆料：

“2021年8月31日之前恒大财富还在疯狂的鞭策员工进行销售理财产品，甚至一度将利率上升至11%，各种销售政策导致大量员工、员工家属和自然人投资者入坑投资。在没有任何警示的情况下，恒大财富突然宣布2021年9月9日起停止兑付全部已发售的理财产品，据传未兑付的理财产品数额有400亿之巨。”

之前p2p暴雷之时，有许多人终年积蓄血本无归，在恒大这场暴雷中，又看到许多人尤其是退休的老人家们，将一生辛辛苦苦积攒的几十万投到恒大理财中，真是让人心疼。普通人民想买点理财跑赢通货膨胀，实在是太难了，四处都是镰刀，韭菜们几乎无处可逃。

作为之前在金融平台工作了两年的人，对于理财有了更全面的理解，可以和大家分享一二。所有的理财产品简单的可以理解为借贷关系，我借钱给你100，你连本带息还我110。这10元便是我的本金在借出这段时间产生的收益。借款人拿着100元，做一个小生意好，或者借给第三个人也好，通过这段时间的辛苦劳作产生更高的收益120元，在还给我110元后，还能有收益。这便是良好的借贷关系。

在金融系统中有个很重要的名词，投资回报率，我在网上随便找了一张收益表。

从中我们可以看到收益较高的收益率也就在9％＋，不到10%，而稳妥的银行理财才1.5%。所以，当一个理财产品告诉你，收益可以到10%－20%，请问下，借贷个人或者机构是拿去做什么生意能比开房地产公司赚得还多？如果一个人哪我借出的100元只能赚到105元，为什么他还要长期问我借钱，并答应给我还110元呢？

之前服务的金融平台，打造的产品收益都在3%－6%，唯有一款30天的理财产品是收益设置在12%，这款理财产品新用户仅能投资1000元，原因就在于这款产品是公司贴钱打造的，只为吸引用户而已，不是正常的理财产品。

而其他产品都是来源于银行给企业的借贷，比如我们采购回来的资产收益是10%，平台的产品收益就会设置为6%，其中4%就是我们的收入。这些收入要付平台的运营成本、员工成本、广告投放花费等等，所以如果理财产品的收益设置得越高，平台的收入占比就越低。以此反推，一个理财产品收益如果超过8%，那么它背后实际借贷人所应付的利息绝对超过12%以上。没有一个企业愿意花超过自己营收的钱去还贷款，这完全超出了自己的支付能力。

所以，无论以后我们在筛选任何一个平台的理财产品都要去理性思考，为什么对方能提供如此高的收益率。如果有一个理财产品高收益，长期，且常年不限额度都可以买，请大声喊出来：这是旁氏骗局。

旁氏骗局是一个名叫查尔斯•庞兹的投机商人“发明”的。查尔斯•庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。1919年他开始策划一个阴谋，骗子们向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。

著名私募投资人但斌在其著作《时间的玫瑰》中说到投资的哲学——“从投资的角度看，对任何一个人而言，时间都是最有价值的资产。投资是一项长期的事业，如同种树一样。”那对于每一个普通渺小的我们，又是在做投资还是投机呢？

欢迎大家留言讨论目前适合普通人的投资理财方式。

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