大家好，今天给各位分享投资权益贷款的一些知识，其中也会对投资权益产品进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！

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今年基金收益这么高把年利率4.35银行贷款投入到基金可行吗？贷款炒股可行吗？债务融资和权益融资有什么本质区别？今年基金收益这么高把年利率4.35银行贷款投入到基金可行吗？我的观点，贷款买基金，得不偿失！

首先要说的是，投基金是个慢活，并不能一夜暴富。理论上投资基金，只要选到好的产品，长期持有，获得年化8%-10%的收益并不是很费劲。从数据上看，基金在20年内的平均年化收益率为16%，2019年收益率排名前十的10只主动权益基金收益都在95%以上，最高的超过了120%，如果能拿上这样一只牛基，覆盖贷款利率4.35%是绰绰有余。

但是，高收益往往伴随的是高风险，当市场出现下跌时，这类产品的回撤也是很大的，能否在市场下跌的过程中依然不离场，考验的就是你对所投产品的坚定信念。而大多数情况，都是基金赚钱而投资者赚不到钱，原因就是不懂得坚持，追究涨杀跌造成的。

投资是反人性的，当大多数人都在说投资股票或基金赚钱的时候，往往是该离场的时候了，相反在市场消极情绪居多的时候，就是低位布局的好时机。因此，只有克服了人性的弱点才能真正赚到钱，切记不要跟风投资！

其次，要对所投的产品特性有正确认知。基金产品属于净值类的产品，风险的大小取决于你买的产品的底层资产投的是什么。

如果买的是投短融和NCD（同业存单）等资产的货币基金，目前货币基金收益率已破2%甚至与下滑的更低，它解决的是资金的流动性需求，收益虽仍高于银行存款，但目前的收益基本跑不赢通胀；如果买的是投债券的债券基金，就要做好3-5年以上不动摇的决心，这样才能赚到稳稳的幸福（年化收益也刚好能覆盖贷款收益略有盈余），但如果用贷款买这类基金，时间成本也很高；如果买的是被动管理的指数型基金，它复制的是大盘的标的指数，一次性大笔资金的投入，只要能够判断市场未来一路上涨，那收益基本也是躺赚了，但如果正好遇上了大盘一路下跌，那亏钱的概率也是100%的，择时，那可是相当难的事，就连基金经理也是无法做到准确择时；如果买的是主动管理的股票型基金，那选择到优秀的基金经理，坚定的跟随，也是能够赚到钱的，但基金经理的投资策略阶段性失效也时常会发生，短期的产品下跌也是无法预料的。选人需要眼神好，如果判断不好，也会因为基金经理的主观判断失误而造成很大亏损的。综上，如果择时和选人的水平你都没有，贷款买基金风险实在是太大了！

第三，投资有个好心态很重要。用自己的钱去买基金，亏损了顶多就认赔，或是拿着不卖，等个三五年牛市到来回本获利也是可以的。但如果是用贷款的钱去买基金，多数人都是想要赚快钱心，一大笔资金进去，天天看，赚了，可能还后悔自己投的太少，耐不住性子想搏一回大的，估计再追一笔都是有可能的；跌了，想着贷款的成本和快要到的还款日，等待就会是最大的煎熬，最终承受不了亏损割肉出场，竹篮打水一场空！

因此，投资需要的是平和的心态，理智地看待盈亏。在投资初始就给自己定下止盈点，和最大能够承受的亏损点，并严格遵守，到达目标止盈点就赎回，落袋为安，到达止损点，判断基金是因为短期的市场下跌导致的亏损，还是长期业绩一直不理想（5年内业绩排名在后30%），如果是后者就要果断止损，控制风险。

最后，在投资之前要想清楚，自己是为什么要去买基金？如果你指望通过基金在资本市场上大赚一笔横财，那是你想多了，如果一个什么都没有经历的新手都能赚到钱，那整日泡在股市里面那么多年的人却在赔钱，你不觉得这是有背市场规律的吗！

基金是一种投资工具，通过专业机构间接参与投资，利用产品组合分散投资风险，让财富慢慢积累，最终获得市场平均的收益水平。为了规避择时带来的投资风险，我们可以选择基金定投或分批投入的方式来均衡成本，让投资更加有效。作为投资者，也要在投资的过程，学习和掌握一定的产品知识，认知风险，选择合适自己的投资工具为自己赚钱，才是正确的投资姿势！

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贷款炒股可行吗？贷款炒股，绝对不可以。

首先，以炒股的名义是无法从银行或金融机构取得贷款的。那么你贷款炒股只能是骗贷或者私自转移项目贷款用途，骗贷违法、私自改变项目贷款用途违约。还没开始就错了，结果成功的几率有多大，或者根本就无法成功；

其次，炒股是机构或个人为了寻求富余资金保值增值而进行的高风险投资。而你贷款来炒股，借款本金在的股市亏损加借款利息的增加，这样的结果将是你无法承受。要么继续借贷，最终直到越滚越大的利息雪球把你吞噬；要么无力偿还债务违约而失信，不良征信的魔咒将吞噬你个人和家庭。赢得起输不起，最终结果都是输不起；

再者，贷款入市会使你的股市操作变得冲动且无知。不断增加的待偿本息，促使你只能进行短期的投机行为，风险叠加；借款待偿压力会使你心理失衡判断失真操作失误，最终亏损，甚至孤注一掷大面积亏损。

想法错了，过程错了，结果一定会为错误买单。

所以，没有风险承受能力就不要想着投机取巧，更何况是波浪汹涌的股市。奉劝：贷款炒股绝对不可以，否则等待你的将是万丈深渊！

债务融资和权益融资有什么本质区别？债务融资（DebtFinancing）通常是企业为解决短期流动资金需求，当然也包括中长期资金需求而从金融机构借入的资金，它包括短期借款（一年（含）以内），也包括中长期借款（一年(不含)以上），反映在企业资产负债表右边的负债及所有者权益，负债中短期借款和长期借款项下。

债务融资的最突出特点是必须要还本付息的。因债权人是金融机构，通常是商业银行，它们为了规避风险，还常常要求企业为其借贷行为提供保证，比如抵押、质押、担保、保函、保证金等等。总而言之，银行是想把其风险降到最低，甚至是零风险。

权益融资（EquityFinancing）通常是社会(民间)资本，即私募（PrivateEquity），多以龙头行业(亦有跨行业)资本为主投入到企业权益资本当中，反映在企业资产负债表中负债及所有者权益，所有者权益资本项下:有两种情形，其中有限责任公司的表现形式为实收资本，股份有限公司表现形式为实收资本-股本金。

权益融资的最突出特点是不需要归还，不像商业借贷那样需要还本付息，但会改变企业的股权结构。投资人把资金投入到企业作为权益资本运作，主要是通过企业盈利获得利润分配或者是获得股利分配，上市公司股东依靠红股、配股，股票市盈率等实现增值套现，从而获得丰厚的资本回报。

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