政府工作报告出难题：改善农村金融服务路在何方

政府工作报告出难题：改善农村金融服务路在何方 更新时间：2010-3-10 0:07:20 　　2010年政府工作报告中明确提出，“加快培育小型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，切实改善农村金融服务。”而这正说到了全国人大代表、原凤城市大梨树村村党委书记毛丰美的心坎上。

3月6日，在辽宁代表团分组讨论会上，操着一口地道东北口音的毛丰美迫不及待地向其他代表委员“诉苦”，“贷款利率再不降的话，农民致富就成问题了。”

“这次政府工作报告中提出要切实改善农村金融服务”，毛丰美把“切实”特意强调了一下，正是这句话让毛丰美谈起“农民贷款难”问题时，底气变足了。

如何解决农民贷款难，如何减轻农民负担？不仅是毛丰美以及大梨树村村民所关心的问题，也是政府工作报告给金融机构列出的一道“难题”。

难题并不容易解决。国务院发展研究中心陈国强研究员在接受媒体采访时说：“毛丰美代表所说的利息高的问题，就是农村贷款资金的价格太高，成本很高，但是我觉得这应该是一个表向，本质是因为农村的资金供应不足，是农村金融服务严重短缺。”

中国人民银行郑州培训学院教授、高级培训师王勇也赞同陈国强的看法，“农村金融服务功能严重不足，投向农村的资金要求提供相应的抵押、质押及不动产等担保，由于目前土地承包权抵押存在很大难度，农民贷款既缺乏有效的抵押品，又缺乏专门的担保基金或机构为农户提供担保，因此普遍出现了抵押难、担保难和贷款难”。

而在他看来，摆在金融机构面前的问题不仅仅是农村金融服务的短缺，还有其他问题，“出于风险的防控考虑，各金融机构对农村贷款设置的准入门槛仍然较高；再有，农村金融产品创新相对滞后。由于存在金融市场垄断和一些体制上的弊端，农村金融产品创新缺乏准入机制，农村金融网点以农村信用社机构为主，竞争很不充分，在业务品种上依然以存贷为主，很少或根本没有办理代收代付、个人理财等中间业务”。

如何解决难题，毛丰美提出了自己的看法。他提出如果鼓励更多的金融机构，不管是政策性的金融机构，还是商业性的金融机构，或是合资性的金融机构应尽快地向农村延伸，采取税收的补贴，就是减少他们的资金成本，不管是农村信用合作社、农业银行，还是邮政储蓄银行等等，减少他们的资金成本，相对来讲可以降低利息。

王勇却表达了不同的意见，金融体系的完善必须要根据“三农”的需要而完善。目前，农村信用社、邮政储蓄银行以及村镇银行在农村都设立了网点，从机构体系上来讲已经比较完善了。我们看到有些地方，尽管是比较贫穷和落后，但是大中小各个层次金融机构都在建立。

因此他建议，农村金融机构体系的完善程度不应该是为完善而完善，应该本着“三农”对金融机构的需要，服务效率的提高也是金融机构应该考虑的问题。

那么到底如何“切实改善农村金融服务”呢？王勇认为，可以通过农村金融产品和农村金融服务的创新来解决农民贷款难的问题。要着力扩大农户小额贷款投放，积极发展农村小额信用贷款和农户联保贷款，鼓励开发多样化小额信贷产品。要通过多项政策的组合，调动金融机构参与农村金融市场的内在积极性，引导更多的金融资源投向“三农”。要进一步探索解决农村融资担保难问题。在城镇化和农业产业化程度高的地区，金融机构要积极支持和配合当地党委和政府组织推动的农村土地承包经营权流转和农房用地制度改革，探索开展相应的抵押贷款试点，丰富“三农”贷款增信的有效方式和手段。

“三农”的发展和金融机构的支持是紧密联结在一起的。年初，中央发布今年一号文件，强调在新的一年要健全强农惠农政策体系，推动资源要素向农村配置，毫不松懈地抓好农业、农村工作，继续为改革发展稳定大局作出新的贡献。在今年的政府工作报告中又一次强调，“要毫不松懈地抓好‘三农’工作，要按照统筹城乡发展的要求，坚持把解决好‘三农’问题作为全部工作的重中之重，进一步强化强农惠农政策……”这对于“三农”来说是个好消息，对于服务于“三农”的金融机构来说，也意味着将有更多更好的发展时机。

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