市场上的理财产品怎么选？

最近咨询我理财产品的朋友又多了，因为最近的二级市场还有债市都比较稳定，所以理财产品的收益率又趋于稳定。大家从四月末的经济数据也可以看出来住户的存款在下降，有一部分可能提前还贷，一部分就流入了理财，转化成了理财或者流入资本市场。

今天我想用一期较长视频给大家把收益性、流动性安全性和我们买什么样的理财产品结合起来给大家说一下。

·第一部分就是银行的存款产品也就是储蓄产品，这是保本保收益的，包括定期、活期这些。同时它是受到50万元的存款保险保障的，这一部分又称为无风险收益。

·第二部分就是银行推出的理财产品，这部分现在都是净值型理财产品给出一个业绩比较基准，作为一个参考。但这个只是过去过往的一个参考。像今年年初的时候，像债市和二级市场不好的时候，银行的理财产品兑付也出现了一定的没有付利息，甚至说一部分机构有一些本金的亏损，这就是银行理财产品。

但银行的理财产品相对来说是一种标准理财产品，由它的底层资产所决定的。因为银行理财产品的底层资产相对来说还是比较安全的。这个大家可以看你购买理财产品之后，签订的产品说明书都可以看到。当然了，由于这部分标准的理财产品它的底层资产的风险比较小，所以它的收益率最高，一般现在也预期收益在四或者四多一点点左右是三到四之间。

·第三部分就是市场上一些正规的理财公司或者现在比较流行的家族办公室，推出的非标的理财产品。这些理财产品也就是大家可以平时说的私募基金，类似的。这部分理财产品的收益比较高，有的可能达到八十、十二甚至十五。

为什么会达到这么高的收益？大家可以看它底层投资的资产，这一部分产品底层投资的资产就具有了一定的风险性。当然也具有了较高的收益性，说白了我把你的钱拿过来，赚了钱才会分你一部分。分你的钱高我必须收益保障高，相应的高收益必然就伴随着高风险。这一部分家族办公室或者理财公司推出的正规的非标理财产品，虽然风险高，但它还是正规的产品。

·第九部分，如果你能够承受高风险，就可以去追逐高收益。这部分正规的家族办公室或者理财公司推出的非标理财产品，一个特点是高风险，但是它不是必然有风险，你只是承担了这种产生风险的可能，他也可能按期正常的对付，这是正规的理财。

·第十部分，我就要特别说明了，就是一些非正规的，特别收益高的一些理财产品，或者是不是一些正规机构推推出的，大家就可能要小心了，这不是承担风险了，而是可能上当受骗的问题。这三类都说明白了，那么下面就大家就要考虑自己的风险容忍度。

什么是风险容忍度呢，就是你能容忍风险的程度，包括两部分。一种是心理和生理上的另一部分，就是自己确实能够承担的经济角度能够承担的风险，你能容忍多大的风险，就去哪个就去买什么样的产品。

·下面就要说收益性流动性安全性和产品之间的关系了。对谈到这，刚才忘了说一个就是保险理财，比如保险理财就是要放弃它的流动性，如果你能够十年、二十年不动这个钱，就可以买保险理财，因为它的收益性和安全性都是很高的，收益性的高是相对目前银行的储蓄来说的。

当然跟理财、非标理财可能还是有一定的差距，但是它的安全性又比较好，收益性流动性安全性永远不可兼得。比如你选择了家族办公室的这类非标的理财产品，你就要承担一定的风险，所以收益性很高，安全性就相对差一点，它的流动性也还好，因为它大部分都是可能一年、两年这样的产品。

像购买银行的标准理财产品，就是这一类，我比较重视它的安全性。还不想让收益性太低，想稍微兼顾一下，还想兼顾一点流动性，可能选银行的标准理财，就是这样的，如果我只重视它的安全，那肯定是储蓄了。

最后我想说的是，如果有一个产品有一个人告诉你，收益性特别高，流动性特别好，随时可以存取，而且非常安全，这样的产品只要跟你说，一律不要购买，因为这是违背规律的，它一定是一个骗局。

今天我用这么长一个视频，就是想把这个理财产品怎么选择，还有风险性，流动性，安全性之间的底层关系说清楚，不知道我说明白没有。

如果大家还有什么想了解的，欢迎在评论区留言。

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