企业财产保险展业指引（七）企业财产保险共保
前几期介绍了企业财产保险的基础产品知识、风险查勘、实际报价案例、大项目招投标这些知识，不过呢，这些都是对于一个保险项目由一家保险公司独家承保的时候简单的处理方式。当一个企业的保险金额过于庞大，单独某家保险公司如果不能独家承保，就会考虑联合几家保险公司共同承保了——共保。
打个比方，先撇开再保合约内部的内容不谈，假设A公司的企业财产保险承保能力是5亿，B公司承保能力是8亿，C公司承保能力20亿……，假设有个大型企业的资产是30亿元，ABC任何一家公司都无法单独吃进此业务。于是，就需要共保的形式来操作。
投保财产金额从小到大，大致会经过不同的处理方式：
第一种：比保险公司企财险自留额小的，保险公司可以全部自留或者按合约比例分出给自己的协议再保公司。
第二种：大于保险公司企财险自留额，但是小于自留额+再保公司支持保额（约等于保险公司该险种的最大承保能力）的，保险公司仍然可以独家吃进，按合约把超自留额或约定限额的部分，分出给自己的协议再保公司。
第三种：大于保险公司该险种最大承保能力的，需要对超出承保能力额度以外的部分，进行临时分出（临分），等于临时找几家公司接受再保。如果能事先询价确定临分接受公司的话，保险公司仍然可以独家吃进。
第四种：在某些特殊情况下（保额大于承保能力、找不到临分接受公司、客户要求几家保险公司共同承保、特殊风险不愿独家承保、政府引导行业共保等），保险公司无法独家吃进，于是就需要联合几家保险公司一起承保，以其中一家为主承保人负责总体出单和理赔，其余为共保人负责分摊费用和赔款。
如果各家公司承保份额列明在给被保险人的保单上为“明共”，不列在保单上被保险人不知晓的为“暗共”。明共方式主承保人承担自己份额内的义务即可，但是暗共方式就面临分摊赔款能否顺利及时的从其他共保人那里摊回的不确定性，不能确保稳定经营，所以一般大保额不愿采用，但是小保额或者优质业务会适当考虑。
至于共保项目业务这种方式如何使用，需要有一定的条件。如果不是政府引导的份额参与，而是单一业务自行安排，那么需要不同保险公司的负责人之间有一定的熟悉程度，或者两核管理负责人之间有一定的往来和信任，双方都经营稳定，有把握确保后续各项工作的落实兑现。通过共保的方式，可以使得原本不能承保的大额业务变得可以触摸得到，一定程度上增强了公司竞争力，而且共保的方式也避免了同业之间无谓的价格战，都有份额要合作，就没必要恶性压价了。
至于共保业务的操作流程，一般通过共保协议来明确，包括承保条件、费用条件、出单费、主承保人理赔权限、理赔资料、赔款摊回时效等。如有需要了解共保协议等内容深入交流的，可以加微信私聊或者在下方留言。
以上是企业保险展业的大项目处理方式之一，随手记录，如果有不同的看法可以在留言区发表指正，今天就分享到这里，希望对你有帮助和启发，下期再见。
本文地址：http://www.cj8815.cn/88250.html
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至 931614094@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。